Что такое карта 3d secure.

Оплата картой через Интернет – это очень удобный инструмент, но до массового внедрения 3D-Secure он был очень опасным. Посудите сами, при оплате через Интернет никто не видит, кто сейчас вводит данные, а значит не может быть уверен, что картой пользуется ее владелец. Технология 3D-Secure – это лучший инструмент для защиты ваших денег на карте при оплате онлайн. Благодаря этой технологии банк удостоверяется, что платеж проводит владелец карты.

Что такое технология 3D-Secure

3D-Secure – это технология защиты онлайн платежей при помощи карты. Технологию разработала компания Visa, но чуть позже ее переняли все крупные игроки. Смысл технологий у каждой платежной системы единый, отличается лишь название и наравне с 3D-Secure употребляются следующие термины:

Verified by Visa;
MasterCard Secure Code;

Свое решение есть и у японской JCB International, они называют технологию – J/Secure. В России распространены три платежные системы – Visa, MasterCard и российская система МИР. Отечественные карты также поддерживают технологию, ей дали название MirAccept. Но как бы ни называлась технология у каждой платежной системы, в России больше распространен термин 3D-Secure. И это справедливо, так как даже российская разработка – MirAccept, полностью построена на 3D-Secure.

Технология 3D-Secure является XML-протоколом и отвечает за безопасную оплату в сети Интернет. Для подтверждения личности клиенту на телефон приходит обычная SMS с проверочным кодом. Но это лишь верхушка айсберга. У платежных систем и банков существует не так много способов, как они могут проверить, кто пользуется картой для оплаты. Сам термин «3D-Secure» переводится как трех доменная защита, и не имеет ничего общего к трехмерному измерению. 3D = 3 Domains. В данном случае участвует 3 домена:

Банк-эмитент;
Банк-эквайер;
Платежная система;

3D-Secure является гениальным решением, так как проверка позволяет одновременно оповестить владельца о готовящейся оплате и идентифицировать его. Этот процесс называется аутентификация. В результате платежная система проверяет, кто совершает оплату, тем самым повышается уровень безопасности платежных карт. При этом платеж может совершить и другой человек, но с явного ведома владельца карты.

Как работает технология

Когда вы оплачиваете покупки в Интернете, то от вас запрашивают целый ряд данных вашей карты. Предполагается, что эти данные есть только у владельца карты, но их легко потерять, ведь все они написаны на самой карте. 3D-Secure добавляет еще одно действие в процесс оплаты, тем самым технология позволяет идентифицировать владельца.

Если технология 3D-Secure на карте включена, то между вводом данных карты и фактической оплатой появляется еще один шаг. Владельцу карты необходимо ввести секретный код. Этот код может быть, как постоянным, так и одноразовым. Постоянный код менее надежен, так как его также можно утратить, например, при оплате на компьютере, который заражен вирусом. В России больше распространены одноразовые коды, приходящие на телефон. В Европе и США доступен вариант с токенами – специальные устройства, генерирующие уникальный единственно верный ответ для любой транзакции.

Страница для ввода кода может быть различной — это зависит от вашего банка. Но вы должны помнить, даже если вы оплачивали через интерфейс стороннего сайта, например, на Ebay, Aliexpress или сайте РЖД, то для ввода проверочного кода вы будете перенаправлены на страницу вашего банка. Пример:

Для завершения оплаты вам необходимо ввести код. Если у вас 3D-Secure работает через SMS на телефон, то в течение нескольких минут вы получите проверочный код. Альфа-банк отправляет подобные коды:

Банк отправляет код только на тот телефон, который указан в договоре между владельцем карты и банком. Это позволяет идентифицировать, что платеж был инициирован владельцем. После ввода кода платеж обрабатывается и деньги списываются, если на карте имеется достаточная сумма.

На каких картах есть 3D-Secure

В России банки, как правило, подключают 3D-Secure автоматически ко всем картам, поддерживающим платежи в сети Интернет. Если ваша карта не позволяет оплатить покупку в сети и эта функция не может быть включена, то и технологии 3D-Secure у нее нет. Это объясняется просто, технология не имеет смысла для карт, где нет возможности совершить платеж в Интернете. Неполный список банков, поддерживающих 3D-Secure:

Сбербанк;
Альфа Банк;
Тинькофф;
Русский Стандарт;
Почта банк;
Бинбанк;
Восточный;

Международные правила платежных систем обязывают все банки предоставлять клиентам доступ к технологии 3D-Secure. Но вопрос – включена ли она у вас, это другой вопрос, нежели, есть ли эта технология в банке.

Если вы сомневаетесь, есть ли на вашей карте 3D-Secure, то развеять все сомнения можно двумя способами. Позвонить в банк или попробовать совершить оплату в Интернете. Первый способ надежней, так как некоторые банки, например, Альфа Банк, автоматически подключает 3D-Secure своим клиентам, но использует технологию не при всех онлайн платежах. Необходимо принудительно подключить 3D-Secure, если вы хотите полную защиту. В этом случае ни одна оплата через Интернет не пройдет, пока вы не введете секретный код.

Как подключить или отключить 3D-Secure

Подключение или отключение 3D-Secure доступно через банк, выпустивший карту. При подключении помните, что 3D-Secure – это бесплатная технология. Независимо от банка, Visa и MasterCard обязывают банки предоставлять технологию бесплатно. Платным может быть вариант лишь с покупкой специального устройства, генерирующего секретные коды – токена.

Для подключения 3D-Secure к своей карте вам придется оставить заявление. Если ваша карта поддерживает платежи в Интернете, то вам не могут отказать в подключении технологии. Отказ в подключении – это прямое нарушение правил платежных систем.

Технология автоматически подключается к большинству карт. Например, она есть на карте Tinkoff Black . Если вам по какой-либо причине нужно отключить 3D-Secure, то это возможно также через обращение в банк. Отключение требуется, например, если вы уезжаете за рубеж, где ваш номер точно не будет работать. Банк может отказать в отключении технологии.

Если вы переезжаете в другую страну, то вы можете не отключать технологию, а просто сменить номер. Некоторые российские банки, например, Альфа Банк, позволяет указать иностранный номер для получения секретных кодов.

Безопасность

3D-Secure – это технология необходимая каждому, чья карта поддерживает оплату через сеть Интернет. Даже если вы сами далеки от совершения покупок онлайн, то и вам нужно подключить 3D-Secure к своей карте. Иначе вы рискуете стать жертвой кражи денег, ведь без 3D-Secure с вашей карты можно оплатить любую покупку в сети Интернет. А вы узнаете об этом лишь постфактум.

Ни одна технология не сможет гарантировать вам 100% безопасность. Но без 3D-Secure ваша карта и ваши деньги – это легкая добыча для мошенников. Если вы решите подключить 3D-Secure (или не отключать ее), то обязательно используйте одноразовые пароли.

Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники совершали платеж украденной картой и звонили жертве, представляясь банковскими сотрудниками и просили сообщить код. Одновременно украсть данные карты и узнать телефон владельца – это сложное дело, но реально осуществимое. Будьте бдительны и запомните главное правило – никогда не сообщайте никому свой секретный код. Вы можете использовать код только сами и только на официальной странице подтверждения оплаты.

Технология уязвима и для компьютерных вирусов. Если ваша симка, куда приходят SMS с паролями от банка, работает в смартфоне на базе Android, то установите антивирус и на телефон. Существуют вирусы для телефона, когда жертва даже не замечает, что пришла нежданная СМС от банка. На самом деле, вирус сам инициировал оплату картой, получил сообщение с кодом, использовал код и удалил его с телефона.

Никогда не сохраняйте данные карты в браузере. Даже если технология 3D-Secure у вас включена, то возможно, что ваш банк использует ее не для всех транзакций. Такое бывает с карточками Visa в банке Тинькофф. В результате, мошенникам будет достаточно украсть ваши сохраненные данные, а код им даже не потребуется.

Многие любители совершать покупки онлайн регулярно сталкиваются с особой системой защиты 3D-Secure, разработанной специально для клиентов международной платежной системы Visa, а позднее и для пользователей MasterCard. Но что такое 3D-Secure? Как его подключить? В чем его преимущества и недостатки? Реально ли его обойти? Спасает ли он от происков злоумышленников?

Где можно встретить систему 3D-Secure

Страницы интернет-магазинов пестрят яркими вывесками, рекламой и завлекают выгодными предложениями и скидками. И тут все понятно: владельцы подобных виртуальных площадок используют все возможные способы, дабы привлечь внимание новых и сохранить старых клиентов.

Понятное дело, что от заманчивых обещаний и сниженных цен редко кто может отказаться, к тому же для совершения покупки достаточно лишь ввести реквизиты вашей пластиковой карты. Но так ли безопасно совершать покупки через интернет? Что такое 3D-Secure на Как он работает? И способен ли он обезопасить вас от несанкционированного хищения денежных средств со счета?

Что представляет собой система 3D-Secure

3D-Secure - это особый протокол защиты, используемый для авторизации держателя кредитной или во время совершения платежной операции посредством сети Интернет.

Такая технология помогает обезопасить самого продавца и банк от мошеннических операций. Однако она не дает гарантии для сохранности средств непосредственного владельца пластиковой карты.

Как работает протокол 3D-Secure

Имея общие сведения о том, что такое 3D-Secure, нетрудно предположить, как он работает. Например, вы решили купить стильный клатч в интернет-магазине аксессуаров, работающем по вышеупомянутому протоколу безопасности. Вы добавили товар в «корзину» и видите всплывающие окна, в которых вас просят выполнить следующие действия:

ввести номер вашей платежной карты;
указать срок действия (дату выдачи (редко) и дату окончания срока действия (чаще);
инициалы владельца карты;
указать цифры защитного (указан на оборотной стороне карты).

А далее происходит автоматическое перенаправление на страничку вашего банка-эмитента (кредитной организации, выпустившей и обслуживающей данную карту), где необходимо будет ввести дополнительный код безопасности. Вот, что такое 3D-Secure. Причем данный код можно получить следующими способами:

посредством сообщения, высланного банком на контактный номер мобильного держателя карты;
путем использования особой карточки разовых кодов либо устройства;
посредством написания постоянного кода, ранее установленного и известного только владельцу карты и банку.

Как подключить 3D-Secure

Далеко не все банки используют подобную систему безопасности, чаще всего это связано с дороговизной ее обслуживания. В частности это касается небольших кредитных организаций. Так называемые ветераны банковского дела (крупные банки с хорошо развитой розничной сетью), наоборот, придерживаются данного протокола и регулярно его используют.

В большинстве банков, поддерживающих систему безопасности, подключение 3D-Secure осуществляется по умолчанию, то есть сразу при получении и активации банковской карты. В иных случаях для подключения протокола держателям карты необходимо описать свое желание в установленной форме заявления.

Для этого, как правило, вам понадобится паспорт и данные банковской карты. В некоторых финансовых учреждениях подключение системы безопасности выполняется вручную самим клиентом. Делается это при помощи мобильного или интернет-банкинга (предусматривает наличие IT-устройства и доступа к Сети).

В чем преимущества и недостатки системы

Главное преимущество системы заключается в том, что все вводимые клиентом для идентификации его личности данные остаются лишь на сервере его банка-эмитента и не попадают в интернет-магазин. Второй важный плюс - использование для аутентификации одноразового пароля, высланного банком. Но здесь есть и важный минус. Даже такой пароль может быть украден и перенаправлен злоумышленникам при помощи специального вируса или программы-шпиона, которые попали на ваш телефон или планшет во время просмотра или скачивания какой-либо информации онлайн.

И, наконец, еще один минус. 3D-Secure - система не обязательная, поэтому не все интернет-магазины с ней могут работать. О том, как обойти 3D-Secure, читайте далее.

Как можно обойти систему безопасности

Как оказалось, серьезная на вид система безопасности имеет ряд недочетов, позволяющих злоумышленникам с легкостью ее обходить. В частности большинство из «карточных злодеев» при краже данных карты стараются совершить покупки в тех интернет-магазинах, которые не поддерживают протокол безопасности. Напомним, что, для того чтобы он работал, его должен поддерживать не только продавец, но и ваш банк-эмитент.

При оплате товаров в таких магазинах, как правило, необходимо внести лишь номер карты и код, расположенный на оборотной стороне карты. Кстати, некоторые продавцы, стараясь обезопасить своих клиентов от кражи их контактных данных и денег с карты, пользуются небольшим хитрым приемом. Они обращаются в банк-эмитент с просьбой заблокировать небольшую сумму на счету покупателя; а дальше держателю карты следует перезвонить в банк, ответить на ряд уточняющих вопросов для идентификации; услышать точную сумму блокировки и назвать ее представителю интернет-магазина.

Как избежать столкновения с мошенниками

Как видите, система 3D-Secure не может гарантировать 100% защиту всем участникам сделки. Однако это не означает, что каждый владелец карты не может предотвратить несанкционированное хищение собственных средств. Наоборот, все в ваших руках. Достаточно соблюдать простые правила безопасности.

Во-первых, старайтесь регулярно обновлять свой антивирус на IT-носителе, с помощью которого производятся платежи картой. Во-вторых, старайтесь не заходить, а тем более не совершать покупки на малознакомых сайтах, так как мошенники часто организовывают подставные веб-страницы с целью хищения средств с кредитных карт.

В-третьих, установите индивидуальный лимит для своей кредитки и скачайте соответствующее мобильное приложение банка для полного контроля состояния вашего счета. В-четвертых, внимательно читайте текст сообщений, присланных от банка и системы безопасности. И, наконец, сразу же обращайтесь в банк в том случае, если ваш телефон перестал ловить сеть оператора, что говорит о возможном перевыпуске Sim-карты.

Теперь вы знаете, что такое 3D-Secure, а также ознакомлены с плюсами и минусами данной системы.

3D Secure обеспечивает безопасность платежей в Интернете

Что такое 3D Secure? Фото: securionpay.com

3D Secure - это дополнительная система безопасности интернет-платежей, которая позволяет установить личность владельца карты по нескольким показателям - номеру платежного инструмента и дополнительному коду, который банк высылает на мобильный телефон клиента.

Такую систему безопасности используют крупнейшие платежные системы - например, Visa(Verified by Visa) и Mastercard (MasterCard Secure Code). Их логотипы есть на всех сайтах, которые гарантируют повышенный уровень безопасности интернет-платежей.

Что такое 3 D Secure?

Когда владелец карты с опцией 3D Secure пытается совершить онлайн-платеж, на его мобильный телефон приходит SMS от банка с кодом безопасности. Его нужно ввести в специальную форму, которая появляется сразу после ввода платежных реквизитов (номер, срок действия карты, CVV2/СVC2-код) на сайте интернет-магазина. Только после этого банк разрешает списание средств со счета покупателя.

Этот пароль — своеобразная гарантия того, что карта находится в руках ее законного владельца. Мошенник сможет расплатиться картой с 3D Secure, только если получит доступ к телефону своей жертвы или на сайтах, которые не поддерживают этот стандарт безопасности.

Крупные банки активно используют опцию 3D Secure в своих карточных продуктах, подключая ее к картам автоматически. Но если банк не позаботился о безопасности вашей карты - вы можете сделать это самостоятельно позвонив в банк, или воспользовавшись банкоматом.

Как подключить 3D Secure в банкомате?

ШАГ 1 - Позвоните в свой банк и убедитесь, что он поддерживает опцию 3D Secure

ШАГ 2 - Найдите банкомат финучреждения, которое выпустило вашу карту

ШАГ 3 - Вставьте карту и выберите пункт «Другие операции»

ШАГ 4 - В этом разделе нажмите кнопку 3D Secure

ШАГ 5 - Введите номер своего мобильного телефона

Готово! Теперь на ваш номер будут приходить одноразовые пароли каждый раз, когда вы будете оплачивать что-либо на защищенных Интернет-сайтах.

3D-Secure - безопасность, основанная на трех доменах - интернет-магазина и банка, который принимает платеж; банка, который выпустил карту покупателя и платежной системы, которая обслуживает сервис 3D Secure
Если интернет-магазин не поддерживает стандарт 3D Secure - он несет ответственность за безопасность платежа. В противном случае - ответственность на банке, выпустившем карту.
Стандарт 3D Secure устаревает. Мошенники научились перехватывать сообщения банков и могут получить код безопасности, который предназначался покупателю. Поэтому необходимо искать клиентов онлайн.

Мир медленно, но верно переходит от банкнот и монет к безналичным системам расчетов. Почти у каждого из нас есть пластиковая карта, с помощью которой можно расплатиться за покупки и предоставленные услуги, многие пользуются удобными мобильными приложениями от банков-эмитентов, а кто-то уже сделал своим электронным кошельком смартфон. Применяя удобные новшества, в первую очередь мы хотим, чтобы такого рода платежи были надежно защищены от мошенников и сбоев системы. Одним из надежных "охранников" электронных денежных переводов на сегодня считается технология 3D-Secure. О ней мы хотим вам рассказать в этом материале.

3D-Secure - что это?

Данная система - XML-протокол, который применяется в качестве дополнительной ступени безопасности для онлайн дебетовых и кредитных карт. Это двухфакторная идентификация держателя "пластика", не гарантирующая безопасности денежных ресурсов на счете.

На практике все выглядит довольно просто: при совершении покупки в интернете на ваш номер телефона, привязанный к банковской карте, приходит СМС-сообщение со специальным числовым кодом, который нужно ввести в окошечко формы оплаты для согласования платежа. Таким образом подтверждается, что операция совершается именно держателем "пластика". Безопасность считается неполной оттого, что, если грабитель украл и вашу банковскую карточку, и телефон, он без труда может потратить средства на необходимые ему покупки.

Почему именно 3D?

Название не имеет ничего общего с трехмерной реальностью. Что такое 3D-Secure? Это трехдоменная защита. 3D = 3 Domains. Доменами здесь выступают:

Платежная система.
Банк-эмитент.
Банк-эквайер.

Протокол защиты 3D-Secure помогает как оповестить держателя карточки о моменте совершения платежа, так и идентифицировать его. Все вместе это зовется аутентификацией. Если не брать в расчет частные случаи, то таким образом можете совершить платеж только вы или третье лицо с вашего ведома.

Технология в платежных системах

Что такое 3D-Secure в нескольких словах? Если говорить просто, то данная технология - это защита расчетов, проводимых в интернете, с помощью вашей пластиковой карты. Ее разработчиком считается Visa, но позднее принцип данной системы защиты был перенят и другими крупными платежными системами. Отличия здесь только в названиях:

"Виза": Verified by Visa.
JCB International: J/Secure.
"Мастер Кард": MasterCard Secure Code.
"Мир": MirAccept.

Так как все обозначенные системы защиты построены на принципе 3D-Secure, то их называют чаще всего именно так. Перейдем теперь к детальному разбору функционирования технологии на практике.

Как это работает?

Подробнее разобраться, что такое 3D-Secure, нам поможет представление алгоритма совершения обычного платежа с данной защитой:

Как только вы выберите оплату товара или услуг в интернете банковской картой, перед вами появится форма, в которую надо вписать данные: фамилию и имя держателя, номер "пластика", срок действия, защитный трехзначный код с оборота. Однако эту информацию легко может ввести и недобросовестное третье лицо.
Если карта без 3D-Secure, то вы не сможете совершить такую удаленную покупку, потому что почти все интернет-сервисы и магазины перешли на защиту платежей именно с помощью этой технологии. На втором этапе перед фактическим расчетом вам нужно будет ввести секретный код.
Шифр может быть как постоянным, так и одноразовым. В нашей стране более распространен последний вариант. Где-то в ходу постоянные коды, что менее надежно: последовательность символов можно забыть, потерять эту информацию. Больше шансов, что она станет доступна посторонним лицам. В США и Европе используются токены - устройства, генерирующие единственный правильный ответ для транзакции.
Обратите внимание, что, где бы вы ни совершали покупки онлайн, страница ввода кода будет одна и та же - характерная для банка-эмитента вашей карточки. На ней будет представлена информация о платеже, окошко для ввода секретного шифра и, собственно, кнопка "Отправить код".
Уже после того как вы отправили информацию из п. 1, на ваш мобильный номер, привязанный к "пластику", должен прийти необходимый для ввода шифр. Как предупреждает вас банк, его ни в коем случае нельзя показывать, сообщать третьим лицам! Только собственноручно ввести в окошко формы покупки онлайн.
Если код, пришедший на смартфон, совпадет с введенным вами, то система "даст добро" на обработку платежа и снятие с банковского счета указанной суммы.

На каких карточках есть 3D-Secure?

Как правило, все российские и зарубежные банки, сотрудничающие с "Визой", "Мастер Кард", "Миром", выпускают "пластик" с трехдоменной защитой. Исключением будут только карты, чья эмиссия случилась раньше ввода технологии в массовое обращение. Причиной того будет факт, что они не предназначены для совершения виртуальных покупок. Выход здесь один: заказать перевыпуск, чтобы иметь на руках современную карту.

Отечественные банки, чей "пластик" поддерживает технологию 3D-Secure:

Сбербанк.
"Бинбанк".
"Тинькофф".
"Альфа-банк".
"Восточный".
"Почта-банк".
"Русский стандарт" и проч.

Как проверить наличие доступа к 3D-Secure?

Согласно международным предписаниям, все банки, выпускающие карты "Виза" и "Мастер Кард", обязаны предоставить своим клиентам доступ к трехдоменной системе защиты.

Проверить, защищена ли ваша карточка такой технологией, просто:

Обратитесь в банк-эмитент и задайте все интересующие вас вопросы.
Попробуйте совершить покупку в интернете. Если на номер телефона, который был привязан банковским работником к карте, не пришло сообщение с кодом, значит, 3D-Secure не активно. Однако такая проверка не совсем надежна: "Альфа-банк", например, автоматически подключает всем своим клиентам на "пластик" трехдоменную защиту, но она доступна только для определенных платежей. Чтобы активировать полную возможность использования, нужно нанести визит в банк.

Подключение и отключение 3D-Secure

Прежде всего помните, что активация и дезактивация данного протокола защиты абсолютно бесплатна для держателей карт, вне зависимости от банка-эмитента. Исключением будет только тот случай, когда вы решите приобрести токен, генерирующий проверочные коды.

Явившись в банк с паспортом, вам нужно написать заявление на подключение технологии 3D-Secure. Обычно же ее предлагают активировать сразу при получении вами "пластика". В том случае, если ваша карта поддерживает покупки через интернет, в подключении данной системы защиты отказать вам не могут.

Некоторым клиентам, например, в случае переезда за рубеж, требуется обратная операция - отключение трехдоменной защиты. Это возможно также единственным способом - при визите в банк с паспортом. Однако в этом случае кредитное учреждение правомочно и отказать вам. Остается один выход: отключить у сотового оператора мобильный номер, привязанный к карте. После того как он станет недоступным, технология в отношении вашей карты не сможет работать. В некоторых отечественных банках можно привязать к "пластику" и иностранный телефонный номер.

Несколько слов о безопасности

Что такое 3D-Secure? Технология призвана дополнительно защищать ваши накопления на банковской карте. Даже если вы не планируете в будущем совершать виртуальные покупки, все же стоит задуматься о ее подключении как создании еще одного барьера для мошенников. Советуем при активации данной технологии выбирать в качестве кодов подтверждения одноразовые пароли. Они становятся недействительными сразу после введения вами, отчего и более надежны, безопасны.

Еще один важный момент: никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте код подтверждения покупки, пришедший вам на телефон. Почти каждый месяц появляются новые мошеннические схемы выманивания такой информации. Напомним вам, что шифр вы вводите собственноручно в окошко формы подтверждения покупки.

Технология может быть уязвимой перед вредоносными программами, поражающими смартфон, которые могут производить без вашего ведома покупки, используя секретный код, приходящий в СМС. Поэтому защитите гаджет надежным антивирусом и не храните на нем фотографии вашего "пластика", данные, связанные с ним.

3D-Secure - дополнительная ступень защиты средств на банковской карте. Технология незаменима при совершении виртуальных покупок. Но надо помнить о том, что она не дает стопроцентной гарантии сохранности ваших средств на карте, отчего соответствующие личные данные всегда нужно держать в секрете от третьих лиц.

Январь 2019

Популярность шопинга в интернете в последнее время бьёт рекорды, но значительное увеличение финансовых операций в этой сфере привлекает и большое количество злоумышленников, которые пытаются нагреть на этом руки. Для предотвращения преступных действий и обеспечения безопасных платежей в интернете была придумана современная технология 3D-Secure с двухфакторной аутентификацией. Её суть заключается в том, что любой пользователь при покупке товара в интернет-магазине получает на своё мобильное устройство SMS-ку с секретным кодом для подтверждения этой операции. После введения правильного пароля платёж автоматически проверяется системой, и деньги списываются со счёта клиента.

Что из себя представляет технология 3D Secure

Данная технология, позволяющая идентифицировать личность держателя карты, была разработана международными системами MasterCard и Visa. У каждой из обеих компаний существует собственное наименование данной операции.

К примеру:

у карточек Виза технология проверки подлинности именуется Verified by Visa;
у системы Мастеркард верификация носит название MasterCard SecureCode.

Обе системы аутентификации являются гарантом того, что мошенник не сможет снять деньги со счёта клиента без доступа к его мобильному устройству. Хотя подобные инциденты иногда случаются на торговых ресурсах в интернете, которые пренебрегают технологией 3D Secure и не желают нести дополнительные расходы для безопасности своих клиентов.

Что же собой представляет эта технология, и почему она носит такое название? По замыслу её создателей в данной системе участвуют 3 независимых домена, с которыми и согласовываются все осуществляемые платежи.

Это домены:

Банка-эмитента , изготовившего данную карточку.
Домена данной платёжной системы.
Домена банка, занимающегося обслуживанием онлайн-магазина.

Последовательность проведения платежа проходит следующим образом:

Покупатель выбирает товар на интернет-ресурсе.
При оформлении заказа вводит данные своей платёжной карты для онлайн-оплаты.
Переходит на защищённую страницу и получает подтверждение оплаты с суммой и секретным паролем на свой мобильный номер, привязанный к карточке.
Вводит его в пустое окно и нажимает кнопку «Подтвердить». После этого требуемая сумма списывается с карточки.

Код, полученный из СМС, действует непродолжительное время, и за это время следует успеть его ввести. Если этого не сделать, клиенту придётся запрашивать новый код. Как правило, многие банки применяют данную технологию без ведома пользователя, заботясь о его безопасности. Если пользователь пластика является клиентом банка, который не беспокоится о судьбе его платежей, можно позвонить в офис и уточнить, как стать участником данной системы, либо самостоятельно осуществить эту несложную операцию в любом банкомате.

Как подключить 3D Secure

Последовательность действий в данном случае такова:

Для подключения к этой технологии клиенту нужно сделать звонок в банк, который его обслуживает и удостовериться, что функция аутентификации им поддерживается.
Явиться в офис и заполнить заявление на предоставление этой услуги или найти ближайший банкомат этого банка и сделать это самостоятельно.
Найдя банкомат, вставить в него свою пластиковую карточку.
Зайти в раздел под названием «другие операции».
Найти кнопку с функцией 3D Secure и ввести в появившееся окно номер своего мобильного устройства. Затем активировать эту опцию.
После этих шагов номер окажется в базе данных, и при совершении покупок в защищённых онлайн-магазинах на него будут приходить секретные пароли аутентификации.

Активация этой высокотехнологичной системы безопасности платежей признана во всем мире и отнимает минимум времени, но зато можно быть уверенным, что средства на карточке будут надёжно защищены от непредвиденных случайностей.

Как отключить данную систему

В настоящее время существует два пути подтверждения интернет-платежей:

в первом случае платежи проходят без использования системы защиты, и на мобильный номер клиента присылают пароль, состоящий из 4-х цифр - за прохождение платежа отвечает интернет-магазин, где приобретается товар;
во втором случае с использованием технологии 3D Secure клиент получает на телефон код из 6 цифр - ответственность несёт банковское учреждение, применяющее систему данной проверки.

Если по какой-либо причине возникла потребность отключиться от подобной верификации, то некоторые банки (к примеру - Сбербанк) могут отказать, мотивируя это безопасностью клиента. Но если клиент всё равно не желает проходить систему проверки по телефону, то ему нужно обратиться в банк, выпустивший эту карточку, и подать об этом соответствующее заявление. В зависимости от политики банка клиенту могут пойти навстречу и отключить проверку.

Безопасность оплаты

Если говорить о повсеместном внедрении данной технологии, то, к сожалению, не каждый интернет-магазин может обеспечить безопасность своих клиентов. Дело в том, что технология 3D-Secure стоит недёшево, и далеко не все торговые ресурсы могут себе это позволить. Безопасная оплата с применением данной технологии действует только там, где её поддерживают, а на остальных сайтах можно просто получить отказ в покупке по карте, либо платёж пройдёт без верификации. В последнем случае есть определённый риск стать жертвой мошенников и потерять свои деньги.

Как это может произойти? На самом деле это довольно несложно, ведь все платежи в интернете проходят с применением реквизитов, и если аферисты узнают данные конкретной кредитной или дебетовой карты, то совершить шопинг при помощи этой карты будет нетрудно, если проверка по телефону отсутствует. Другое дело с технологией 3D-Secure - в этом случае мошенникам понадобится мобильный телефон пользователя, куда придёт SMS-сообщение с паролем. Однако даже эти меры, хоть и значительно усиливают безопасность платежей, не дают 100% гарантии, если пользователь не будет соблюдать определённые меры предосторожности.

Для того, чтобы не лишиться собственных средств, нужно:

не покупать товары в сомнительных интернет-магазинах;
хранить карточки в надёжном месте;
не допускать, чтобы пластик попадал к посторонним людям;
помнить, что у торговых ресурсов с поддержкой 3D-Secure имеется специальный логотип, который свидетельствует о том, что сайт поддерживает безопасный протокол осуществления интернет-платежей;
обращать внимание на известность торгового бренда - чем более популярен интернет-магазин у пользователей, тем меньше будет шансов столкнуться с аферистами.

Преимущества и недостатки

Наряду с преимуществами данной системы аутентификации у неё имеются и недостатки. К безусловным преимуществам относится достаточно высокий уровень безопасности при работе с данной технологией. Ведь любой платёж, проходящий эту систему проверки, контролируется одноразовыми паролями, приходящими на телефон клиента при каждой финансовой операции. При этом доступ к телефону есть лишь у собственника карты или людей из его близкого окружения. Конечно, мобильный телефон могут украсть, но в этом случае мошеннику понадобится также и платёжная карта клиента.

Ещё одно преимущество состоит в том, что владельцу карточки не нужно постоянно держать в памяти пароль - об этом позаботится сама система.

Данная система будет удобна для тех, кто раньше уже пользовался услугами интернет-магазинов и имеет представление о том, какие данные требуется вводить при покупке.

К сожалению, эта современная технология кроме плюсов имеет и минусы. Не секрет, что многие пользователи, недостаточно владея компьютерными навыками, не хотят связываться с сервисом онлайн-торговли. Несмотря на простоту этой процедуры, не каждый клиент хочет вникать во все нюансы и тратить дополнительное время, чтобы пройти процедуру аутентификации банковской карты. Сталкиваясь с первыми проблемами при вводе данных, многие отказываются от оформления покупки, и товар при этом так и остаётся в виртуальной корзине интернет-магазина.

Есть и ещё один минус. В настоящее время многие телефоны работают на системе Андроид, подверженной заражению разнообразными вирусами и шпионскими приложениями. Вирусы умеют анализировать поступившие данные и инициировать платёж с паролем. Чтобы избежать подобных проблем, пользователю следует установить популярную антивирусную программу, которая станет барьером на пути мошеннических операций с чужими карточками.